Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen ist ein langfristiger Kredit, der mit einer Immobilie besichert ist. Die Bank erhält dafür einen Eintrag im Grundbuch, in der Praxis meist als Grundschuld. Das Darlehen dient oft zum Kauf, Bau oder zur Modernisierung von Geschäftsimmobilien oder zur Umschuldung.

Wichtige Merkmale, die du kennen solltest:

• Besicherung: Grundbucheintrag schützt die Bank; der Unterschied zwischen Hypothek und Grundschuld ist für den Alltag meist nicht entscheidend.
• Rückzahlung: Entweder feste Raten aus Zins und Tilgung (Annuitätendarlehen) oder zunächst nur Zinsen mit Tilgung am Ende (endfällig).
• Zinsen: Entweder für eine Zeit fest vereinbart (Zinsbindung) oder variabel.
• Rang im Grundbuch: Erstrangig bedeutet, die Bank steht an erster Stelle; nachrangig kommt danach und ist meist teurer.
• Kosten: Neben Zinsen fallen oft Gebühren sowie Notar- und Grundbuchkosten an.
• Vorzeitige Rückzahlung: Kann eine zusätzliche Gebühr auslösen; prüfe die Vertragsbedingungen.

Die Bank bewertet deine wirtschaftliche Situation und den Immobilienwert, bevor sie auszahlt. Gerätst du mit den Raten in Verzug, kann die Bank die Sicherheit verwerten; plane deshalb Puffer für Zinsänderungen und Auslastung deines Betriebs ein.